"Ça allège le budget et l’esprit": ces retraités ont contracté un prêt viager hypothécaire de 58 000 euros et ne le regrettent pas
Encore peu utilisé, le prêt viager hypothécaire permet aux seniors de transformer leur bien immobilier en liquidités sans le vendre. Un dispositif lancé en France en 2006, qui séduit des retraités en quête d'une plus grande liberté financière.
C'est un dispositif méconnu qui peut pourtant s'avérer précieux. À partir de 60 ans, les propriétaires peuvent recourir à un prêt viager hypothécaire. Cette forme de crédit, apparue en 2006 en France, permet de transformer une partie de la valeur de son bien immobilier en liquidités.
Prêt viager hypothécaire: "ça allège le budget et l’esprit"
Joëlle, 74 ans, a eu recours à ce dispositif avec son mari âgé de 76 ans. Elle ne le regrette pas. "Quand vous avez 1 000 euros en moins à payer chaque mois, ça allège le budget et l'esprit", confie-t-elle au Parisien. Propriétaire d'un appartement en Seine-et-Marne, estimé à 270 000 euros, le couple a ainsi obtenu 58 000 euros nets. Une bouffée d'oxygène qui leur a permis de financer des travaux, de solder des crédits et de réduire le poids de leurs mensualités.
Ce type de prêt aurait d'ailleurs une véritable utilité sociale. "Des gens sont riches en patrimoine mais n'ont pas de quoi acheter à manger le soir", "Environ 12% des personnes à qui on prête sont en dessous du seuil de pauvreté", souligne le professionnel.
Un dispositif souple et accessible
Le prêt viager hypothécaire présente plusieurs avantages, notamment pour des profils âgés qui rencontrent des difficultés à emprunter. Contrairement à une vente en viager, "les gens restent propriétaires et remboursent ce qu'ils veulent, quand ils le veulent", précise le courtier. Le remboursement peut en outre intervenir lors de la vente du bien ou au moment de la succession. Il est également possible d'effectuer des remboursements volontaires chaque année.
Autre atout: ce dispositif est accessible sans assurance ni questionnaire de santé. En revanche, plus le remboursement est tardif, plus les intérêts s'accumulent: ils s'élèvent en moyenne entre 6 et 7%.
Un mécanisme protecteur
Ce type de prêt protège aussi les emprunteurs et leurs héritiers contre les fluctuations du marché immobilier. Si "la valeur du bien devient inférieure au montant de la dette, la banque supporte la perte: elle ne pourra récupérer que le prix de vente du logement". À l'inverse, si le bien prend de la valeur, les héritiers récupèrent la différence entre le prix de vente et le montant de la dette.
En contrepartie, ce type de crédit, adossé au bien immobilier, en diminue mécaniquement la valeur. Il est donc recommandé d'en discuter en amont avec les héritiers concernés.
